تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۲/۲۰ ساعت ۱۱:۵۷
کد مطلب : ۵۲۹۳۵۴
چطور بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی بگیریم؟ راهنمای گام‌به‌گام💯
گروه کسب و کار: هزینه‌های درمانی در سال‌های اخیر به سرعت افزایش یافته و داشتن بیمه پایه به تنهایی ممکن است پاسخگوی تمامی نیازهای درمانی نباشد. خرید آنلاین بیمه تکمیلی یکی از مهم‌ترین ابزارها برای ارتقای رفاه جامعه و امنیت مالی در برابر مشکلات پزشکی و حوادث غیرمنتظره است. این بیمه مکمل با پوشش گسترده‌تر خدمات درمانی، سدی مستحکم در برابر هزینه‌های سنگین درمان ایجاد می‌کند و بخش عمده‌ای از مخارج بیمارستانی، پاراکلینیکی و دارویی را جبران می‌نماید.
چطور بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی بگیریم
در نتیجه، بسیاری از افراد برای تأمین آسایش خاطر خود، به دنبال استفاده از این پوشش اضافی هستند. لازم به ذکر است که امروزه به لطف گسترش خدمات بیمه آنلاین ، دسترسی به اطلاعات و ثبت‌نام در بیمه‌های مختلف از جمله بیمه‌های تکمیلی آسان‌تر از گذشته شده است. در ادامه این خدمات را بیشتر شرح می‌دهیم.
تفاوت بیمه تکمیلی با بیمه پایه تأمین اجتماعی
بیمه پایه تأمین اجتماعی خدمات درمانی اساسی مانند ویزیت پزشک، داروهای معمول و برخی آزمایش‌ها را تحت پوشش قرار میدهد. با این حال، این پوشش‌ها دارای سقف تعهد مشخص و محدودیت‌هایی هستند و اغلب همه هزینه‌های درمانی را پوشش نمی‌دهند. به عنوان مثال، در بیمه پایه فقط بخشی از هزینه‌های پزشک و دارو پرداخت می‌شود و بسیاری از خدمات تخصصی (مانند جراحی‌های پیچیده یا بستری در بیمارستان‌های خصوصی) خارج از محدوده تعهدات آن قرار می‌گیرند. به همین دلیل بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی معمولاً مجبورند قسمتی از هزینه‌ها را شخصاً پرداخت کنند.
در چنین شرایطی، بسیاری از افراد با مراجعه به سامانه‌های معتبر اقدام به خرید آنلاین بیمه تکمیلی می‌کنند تا بتوانند با پرداخت هزینه‌ای منطقی، بخش عمده‌ای از این مخارج را پوشش دهند و دغدغه مالی کمتری داشته باشند.. به طور خلاصه، بیمه پایه نیازهای اولیه درمان را پوشش میدهد اما برای هزینه‌های سنگین‌تر و تخصصی‌تر، وجود بیمه تکمیلی ضروری است.
مراحل ثبت‌نام بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی
• تهیه مدارک مورد نیاز: مدارک لازم شامل کارت ملی بازنشسته (بیمه‌شده اصلی)، دفترچه بیمه درمان تأمین اجتماعی، فیش حقوقی یا حکم بازنشستگی و اطلاعات شناسنامه‌ای افراد تحت تکفل است.
• ثبت‌نام اینترنتی یا حضوری: اکثر استان‌ها ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان را به صورت غیرحضوری انجام می‌دهند.
• انتخاب طرح و پرداخت حق بیمه: گاهی ممکن است چند سطح از بیمه تکمیلی با تعهدات متفاوت در اختیار بازنشستگان قرار گیرد.
• پیگیری و دریافت کارت بیمه تکمیلی: پس از تکمیل ثبت‌نام، معمولاً نیازی به مراجعه حضوری به شعب نیست و کسر مبلغ از فیش حقوقی ماه بعد تأییدیه عضویت شما است.
پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی
• بستری و جراحی در بیمارستان
• ویزیت پزشکان متخصص و خدمات سرپایی
• هزینه‌های دارویی و درمان‌های ویژه
• خدمات مرتبط با زایمان و مادران
• هزینه‌های دندانپزشکی، عینک یا سمعک
بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی برای جبران هزینه‌های درمانی فراتر از تعهدات بیمه پایه طراحی شده است.
مهم‌ترین پوشش‌های این بیمه مکمل به شرح زیر است:
بستری و جراحی در بیمارستان
هزینه‌های بستری‌شدن در بیمارستان‌ها (به‌ویژه بیمارستان‌های خصوصی یا بخش‌های ویژه) و انجام جراحی‌های تخصصی و عمومی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرد. بیمه پایه تأمین اجتماعی در مراکز درمانی طرف قرارداد بخش بزرگی از هزینه‌های بستری عادی را پوشش میدهد، اما در موارد بستری‌های گران‌قیمت یا مراکز غیرطرف قرارداد ممکن است سقف تعهد آن کافی نباشد.
ویزیت پزشکان متخصص و خدمات سرپایی
بیمه تکمیلی امکان مراجعه با آرامش خاطر به پزشکان متخصص و فوق‌تخصص را فراهم می‌کند. هزینه ویزیت و مشاوره پزشکی که ممکن است در بیمه پایه تنها بخش کوچکی از آن جبران شود، توسط بیمه تکمیلی تا سقف معینی پوشش داده می‌شود؛ همچنین انواع خدمات سرپایی تشخیصی و درمانی مانند آزمایش‌های تخصصی، تصویربرداری (رادیولوژی،رفیزیوتراپی و سایر خدمات پاراکلینیکی تحت پوشش این بیمه قرار دارند.
هزینه‌های دارویی و درمان‌های ویژه
بسیاری از داروهای گران‌قیمت یا درمان‌های خاص که ممکن است در بیمه پایه پوشش کامل نداشته باشند، در بیمه تکمیلی جبران می‌شوند. بیمه‌شدگان با داشتن پوشش تکمیلی می‌توانند بدون نگرانی از هزینه، داروهای ضروری و حتی داروهای مربوط به بیماری‌های سخت‌درمان را تهیه کنند.
خدمات مرتبط با زایمان و مادران
برخی از طرح‌های بیمه تکمیلی، هزینه‌های زایمان (طبیعی یا سزارین) را تا سقف معینی پرداخت می‌کنند. البته توجه داشته باشید که هزینه‌های نازایی و ناباروری و سزارین انتخابی جزو استثنائات بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی هستند و تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند
هزینه‌های دندانپزشکی، عینک یا سمعک
بسته به قرارداد سالیانه و شرکت بیمه‌گر طرف قرارداد، ممکن است خدمات دیگری نیز مشمول بیمه تکمیلی شوند. هر چند خدمات دندانپزشکی معمولاً در پوشش پایه وجود ندارد، برخی بیمه‌های تکمیلی (خصوصاً بیمه‌های تکمیلی خصوصی) هزینه‌های دندانپزشکی، عینک یا سمعک را نیز تا سقف مشخصی تقبل می‌کنند.
جدول مقایسه پوشش‌های مهم بیمه پایه و تکمیلی
در جدول زیر، برخی از مهم‌ترین موارد پوشش خدمات درمانی در بیمه پایه تأمین اجتماعی در مقایسه با بیمه درمان تکمیلی نشان داده شده است. این مقایسه به درک بهتر تفاوت سطح تعهدات این دو بیمه کمک می‌کند:
پرسش‌های رایج درباره بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی
در ادامه به چند پرسش و نکته مهم در دریافت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی می‌پردازیم:
1. بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی برای چه کسانی قابل استفاده است؟
این بیمه عمدتاً مخصوص مستمری‌بگیران و بازنشستگان تأمین اجتماعی و افراد تحت تکفل آنان است؛ به بیان دیگر، کارکنان شاغل مشمول بیمه تأمین اجتماعی پس از بازنشستگی می‌توانند از طرح‌های تکمیلی بهره‌مند شوند.
2. حق بیمه بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی چقدر است؟
مبلغ حق بیمه تکمیلی بسته به قرارداد هر سال و میزان پوشش‌ها تعیین می‌شود. این بیمه در قالب قراردادهای گروهی برای بازنشستگان ارائه می‌گردد و خوشبختانه بخشی از حق بیمه توسط سازمان تأمین اجتماعی یارانه داده می‌شود.
3. آیا بیمه تکمیلی تامین اجتماعی خدمات دندانپزشکی یا عینک را پوشش میدهد؟
طرح استاندارد بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی بیشتر بر روی هزینه‌های بیمارستانی، دارویی و درمان‌های ضروری تمرکز دارد و خدماتی مثل دندانپزشکی، عینک، سمعک و جراحی‌های زیبایی را پوشش نمی‌دهد؛ البته برخی از بیمه‌های تکمیلی خصوصی یا قراردادهای تکمیلی ویژه ممکن است این موارد را نیز تا سقف مشخصی تحت پوشش قرار دهند.
4. اگر بیمه پایه من تأمین اجتماعی نباشد، می‌توانم بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی را تهیه کنم؟
خیر. بهره‌مندی از بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی منوط به آن است که شما تحت پوشش بیمه درمانی تأمین اجتماعی باشید و معمولاً نیز بازنشسته یا مستمری‌بگیر آن سازمان باشید.
سخن پایانی
در پایان، بیمه تکمیلی تامین اجتماعی یک پشتوانه‌ی مهم برای کاهش دغدغه‌های درمانی قشر بازنشسته و خانواده‌های آنان به‌شمار می‌آید. با مطالعه دقیق شرایط و پوشش‌ها و طی کردن صحیح مراحل ثبت‌نام، می‌توانید از مزایای این بیمه بهره‌مند شده و آسایش خاطر بیشتری در مواجهه با هزینه‌های درمانی کسب کنید. مطمئن شوید همواره اطلاعات به‌روز را از منابع رسمی جویا شوید تا از تغییرات احتمالی در شرایط بیمه تکمیلی آگاه باشید
تفاوت بیمه تکمیلی با بیمه پایه تأمین اجتماعی
بیمه پایه تأمین اجتماعی خدمات درمانی اساسی مانند ویزیت پزشک، داروهای معمول و برخی آزمایش‌ها را تحت پوشش قرار میدهد. با این حال، این پوشش‌ها دارای سقف تعهد مشخص و محدودیت‌هایی هستند و اغلب همه هزینه‌های درمانی را پوشش نمی‌دهند. به عنوان مثال، در بیمه پایه فقط بخشی از هزینه‌های پزشک و دارو پرداخت می‌شود و بسیاری از خدمات تخصصی (مانند جراحی‌های پیچیده یا بستری در بیمارستان‌های خصوصی) خارج از محدوده تعهدات آن قرار می‌گیرند. به همین دلیل بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی معمولاً مجبورند قسمتی از هزینه‌ها را شخصاً پرداخت کنند.
در چنین شرایطی، بسیاری از افراد با مراجعه به سامانه‌های معتبر اقدام به خرید آنلاین بیمه تکمیلی می‌کنند تا بتوانند با پرداخت هزینه‌ای منطقی، بخش عمده‌ای از این مخارج را پوشش دهند و دغدغه مالی کمتری داشته باشند.. به طور خلاصه، بیمه پایه نیازهای اولیه درمان را پوشش میدهد اما برای هزینه‌های سنگین‌تر و تخصصی‌تر، وجود بیمه تکمیلی ضروری است.
مراحل ثبت‌نام بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی
• تهیه مدارک مورد نیاز: مدارک لازم شامل کارت ملی بازنشسته (بیمه‌شده اصلی)، دفترچه بیمه درمان تأمین اجتماعی، فیش حقوقی یا حکم بازنشستگی و اطلاعات شناسنامه‌ای افراد تحت تکفل است.
• ثبت‌نام اینترنتی یا حضوری: اکثر استان‌ها ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان را به صورت غیرحضوری انجام می‌دهند.
• انتخاب طرح و پرداخت حق بیمه: گاهی ممکن است چند سطح از بیمه تکمیلی با تعهدات متفاوت در اختیار بازنشستگان قرار گیرد.
• پیگیری و دریافت کارت بیمه تکمیلی: پس از تکمیل ثبت‌نام، معمولاً نیازی به مراجعه حضوری به شعب نیست و کسر مبلغ از فیش حقوقی ماه بعد تأییدیه عضویت شما است.
پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی
• بستری و جراحی در بیمارستان
• ویزیت پزشکان متخصص و خدمات سرپایی
• هزینه‌های دارویی و درمان‌های ویژه
• خدمات مرتبط با زایمان و مادران
• هزینه‌های دندانپزشکی، عینک یا سمعک
بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی برای جبران هزینه‌های درمانی فراتر از تعهدات بیمه پایه طراحی شده است.
مهم‌ترین پوشش‌های این بیمه مکمل به شرح زیر است:
بستری و جراحی در بیمارستان
هزینه‌های بستری‌شدن در بیمارستان‌ها (به‌ویژه بیمارستان‌های خصوصی یا بخش‌های ویژه) و انجام جراحی‌های تخصصی و عمومی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرد. بیمه پایه تأمین اجتماعی در مراکز درمانی طرف قرارداد بخش بزرگی از هزینه‌های بستری عادی را پوشش میدهد، اما در موارد بستری‌های گران‌قیمت یا مراکز غیرطرف قرارداد ممکن است سقف تعهد آن کافی نباشد.
ویزیت پزشکان متخصص و خدمات سرپایی
بیمه تکمیلی امکان مراجعه با آرامش خاطر به پزشکان متخصص و فوق‌تخصص را فراهم می‌کند. هزینه ویزیت و مشاوره پزشکی که ممکن است در بیمه پایه تنها بخش کوچکی از آن جبران شود، توسط بیمه تکمیلی تا سقف معینی پوشش داده می‌شود؛ همچنین انواع خدمات سرپایی تشخیصی و درمانی مانند آزمایش‌های تخصصی، تصویربرداری (رادیولوژی،رفیزیوتراپی و سایر خدمات پاراکلینیکی تحت پوشش این بیمه قرار دارند.
هزینه‌های دارویی و درمان‌های ویژه
بسیاری از داروهای گران‌قیمت یا درمان‌های خاص که ممکن است در بیمه پایه پوشش کامل نداشته باشند، در بیمه تکمیلی جبران می‌شوند. بیمه‌شدگان با داشتن پوشش تکمیلی می‌توانند بدون نگرانی از هزینه، داروهای ضروری و حتی داروهای مربوط به بیماری‌های سخت‌درمان را تهیه کنند.
خدمات مرتبط با زایمان و مادران
برخی از طرح‌های بیمه تکمیلی، هزینه‌های زایمان (طبیعی یا سزارین) را تا سقف معینی پرداخت می‌کنند. البته توجه داشته باشید که هزینه‌های نازایی و ناباروری و سزارین انتخابی جزو استثنائات بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی هستند و تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند
هزینه‌های دندانپزشکی، عینک یا سمعک
بسته به قرارداد سالیانه و شرکت بیمه‌گر طرف قرارداد، ممکن است خدمات دیگری نیز مشمول بیمه تکمیلی شوند. هر چند خدمات دندانپزشکی معمولاً در پوشش پایه وجود ندارد، برخی بیمه‌های تکمیلی (خصوصاً بیمه‌های تکمیلی خصوصی) هزینه‌های دندانپزشکی، عینک یا سمعک را نیز تا سقف مشخصی تقبل می‌کنند.
جدول مقایسه پوشش‌های مهم بیمه پایه و تکمیلی
در جدول زیر، برخی از مهم‌ترین موارد پوشش خدمات درمانی در بیمه پایه تأمین اجتماعی در مقایسه با بیمه درمان تکمیلی نشان داده شده است. این مقایسه به درک بهتر تفاوت سطح تعهدات این دو بیمه کمک می‌کند:
| خدمت درمانی | پوشش بیمه پایه | پوشش بیمه تکمیلی |
| ویزیت پزشک و خدمات سرپایی | پوشش محدود | پرداخت کامل یا درصد بالایی از هزینه در مراکز طرف قرارداد |
| دارو و تجهیزات پزشکی | پوشش جزئی برای داروهای عمومی | پوشش گسترده‌تر؛ جبران هزینه داروهای خاص |
| بستری و جراحی در بیمارستان | مناسب بیمارستان‌های دولتی | پوشش تا سقف بالا برای جراحی های تخصصی |
| تصویربرداری و آزمایش‌ها | پوشش جزئی | جبران هزینه‌های پاراکلینیکی، آزمایشگاه و غیره |
| زایمان و مراقبت‌های مادران | فقط زایمان طبیعی در مراکز دولتی | فقط زایمان ضروری طبق نظر پزشک |
| خدمات دندانپزشکی و چشم پزشکی | فاقد پوشش برای خدمات دندان، عینک و سمعک | پوشش در طرح‌های ویژه یا بیمه‌های خصوصی |
| اعضای خانواده | امکان پوشش اعضای خانواده در بیمه پایه | در صورت ثبت در سیستم، همسر، فرزندان و والدین |
پرسش‌های رایج درباره بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی
در ادامه به چند پرسش و نکته مهم در دریافت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی می‌پردازیم:
1. بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی برای چه کسانی قابل استفاده است؟
این بیمه عمدتاً مخصوص مستمری‌بگیران و بازنشستگان تأمین اجتماعی و افراد تحت تکفل آنان است؛ به بیان دیگر، کارکنان شاغل مشمول بیمه تأمین اجتماعی پس از بازنشستگی می‌توانند از طرح‌های تکمیلی بهره‌مند شوند.
2. حق بیمه بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی چقدر است؟
مبلغ حق بیمه تکمیلی بسته به قرارداد هر سال و میزان پوشش‌ها تعیین می‌شود. این بیمه در قالب قراردادهای گروهی برای بازنشستگان ارائه می‌گردد و خوشبختانه بخشی از حق بیمه توسط سازمان تأمین اجتماعی یارانه داده می‌شود.
3. آیا بیمه تکمیلی تامین اجتماعی خدمات دندانپزشکی یا عینک را پوشش میدهد؟
طرح استاندارد بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی بیشتر بر روی هزینه‌های بیمارستانی، دارویی و درمان‌های ضروری تمرکز دارد و خدماتی مثل دندانپزشکی، عینک، سمعک و جراحی‌های زیبایی را پوشش نمی‌دهد؛ البته برخی از بیمه‌های تکمیلی خصوصی یا قراردادهای تکمیلی ویژه ممکن است این موارد را نیز تا سقف مشخصی تحت پوشش قرار دهند.
4. اگر بیمه پایه من تأمین اجتماعی نباشد، می‌توانم بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی را تهیه کنم؟
خیر. بهره‌مندی از بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی منوط به آن است که شما تحت پوشش بیمه درمانی تأمین اجتماعی باشید و معمولاً نیز بازنشسته یا مستمری‌بگیر آن سازمان باشید.
سخن پایانی
در پایان، بیمه تکمیلی تامین اجتماعی یک پشتوانه‌ی مهم برای کاهش دغدغه‌های درمانی قشر بازنشسته و خانواده‌های آنان به‌شمار می‌آید. با مطالعه دقیق شرایط و پوشش‌ها و طی کردن صحیح مراحل ثبت‌نام، می‌توانید از مزایای این بیمه بهره‌مند شده و آسایش خاطر بیشتری در مواجهه با هزینه‌های درمانی کسب کنید. مطمئن شوید همواره اطلاعات به‌روز را از منابع رسمی جویا شوید تا از تغییرات احتمالی در شرایط بیمه تکمیلی آگاه باشید
پربيننده ترين مطالب و خبرها
